典當的基本含義

時間:2013-09-06 16:04  瀏覽:

  什么是典當?世界各國的普遍認知和法律解釋很不相同,差異頗大。迄今為止,我國大陸尚無明確的立法定義,理論界亦存在爭論。  

  從海外來看,一些國家或地區在定義典當時,主要是突出其質押借貸行為,認為典當的本質屬性就是以物換錢,故成為一種融資方式。  

  如《美國百科全書》指出:"典當是以個人財產向典當商質押借貸,當戶償還約定的費用后可回贖當物。"美國《印第安那州典當業法》規定:"典當意指個人財產由典當商占有作為貸款擔保。"另美國一些權威著作認為:"典當即以個人財產或者可轉讓的證券或者票據向典當商質押借貸";"任何有價值的東西(土地除外,包括物品、可轉讓的票據等)都可以典當"。英國第一部典當法--《1872年典當商法》規定:"典當指典當商以財物或者動產作押放貸。"《大英百科全書》則說:"典當即典當商接受家庭用具或者個人財物作押向當戶貸款。"香港《當押商條例》規定:"當押商指經營貸出款項的業務的人,……并以當押取得的物品作為抵押。"即表明典當是指典當商收取當物而放貸的行為。  

  綜上所述,世界各國或地區關于典當的定義,至少在以下三個方面存在明顯的分歧。 

其一,關于當物所有人的性質問題。一些國家較多地強調應當為個人財產,而另一些國家則對此未做嚴格的規定。 

其二,關于當物的類型問題。一些國家主張當物必須是動產,而另一些國家則認為除動產之外,財產權利也可以成為典當標的。  其三,關于當物設立的擔保物權形式問題。一些國家規定當物只能用于質押擔保,而另一些國家則籠統地規定當物也可以用于抵押擔保。  

  根據國際慣例和我國近些年來的實踐,我們認為:典當是以特定物品或者財產權利質押的形式,向典當機構借貸的特殊融資方式。它專指當戶將一定的標的移交典當機構占有換取當金的行為;當戶有權在一定的當期內向典當機構償還當金本息及其他合理費用贖回原當物;但過期不贖成為死當,典當機構則獲得該當物的所有權或以該當物變價而優先受償。  

  這里我們可知,典當是人類社會經濟生活中多種融資方式中的一種。它不是直接融資(如股票、債券等),而是間接融資(類似銀行貸款);但資金需求方與資金供給方之間并非信用貸款關系,而是質押貸款關系。即當戶需求資金時,將自己具有一定價值的財產(有形財產或無形財產)交付典當機構實際占有作為債權擔保,從而換取一定數額的貸款使用。發放貸款的主要依據不在于當戶的信用程度如何,而在于當物的價值大小如何。貸款使用期限稱為典當期限。當期屆滿,當戶歸還貸款本息及相關費用后,可贖回當物;典當機構收取貸款本息及相關費用后,則應返還當物。當戶不贖,允許續當,當戶不贖當也不續當,該當物便成為死當,典當機構可就死當物品變價處分。這里我們不難看到,典當機構通常有兩條營利渠道。一是當戶贖當,收取當金利息和其他費用營利;二是當戶死當,處分當物用于彌補損失并營利。總之,以物換錢是典當的本質特征和運作模式。然而,隨著社會經濟的不斷發展,典當的內涵也發生了相應的變化。這就是,當物類型從動產、財產權利向不動產延伸;典當方式從質押貸款向抵押貸款拓展。換句話說,典當的概念尚未增容,典當的業務范圍已經擴大。

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