P2P去擔保險企借東風 落點各異眾安保障投資人

時間:2014-08-05 09:03  瀏覽:
 對于保險行業來說,P2P行業是塊溫吞的肥肉。不同于以往或成立或參股P2P公司,這次險企試圖以保險產品從P2P行業分得一杯羹。
  2014年,P2P平臺“輕裝上陣”。
  進入7月份,有關P2P平臺“去擔保”的話題此起彼伏。7月初,就有銀監會官員公開表示:P2P行業應有一定的行業門檻,平臺不能承諾本金收益,自身不能為投資者提供擔保,而且需要對融資信息進行充分披露。7月26日,中國金融學會執行副會長吳曉靈在中國小額信貸創新論壇上再談P2P平臺去擔保化。7月30日,2014新經濟高峰論壇廣州站傳出消息:針對P2P行業,銀監會正緊鑼密鼓的制定更為詳細的監管細則,其中涉及的一項重大調整就是平臺不能進行項目擔保,資金必須進行獨立托管。
  “去擔保化是公司的未來發展規劃,但是目前公司還未就這一規劃采取具體的措施。”中國平安旗下P2P平臺陸金所的一位工作人員向理財周報記者表示。
  伴隨著去擔保化的進程,保險公司的身影開始出現在P2P平臺的網站上。據記者了解,目前承保P2P的保險公司數量還不多,大多數仍在醞釀之中。目前,已知的參與承保P2P平臺的險企有:眾安保險、民安財險與中國人壽財險北京分公司。
  三種合作模式
  目前,三家保險公司在承保P2P業務上,呈現出了三種不同的業態,充分說明了兩者在合作上仍處于探索階段。
  近日,眾安保險、富力地產與易居中國共同對外宣布,已簽訂基于中國首家互聯網房地產金融平臺“房金所”的戰略合作框架協議。
  眾安保險將為“房金所”投資人提供保險服務,這使得其成為繼中國人壽財險北京分公司、民安財險之后,又一家承保P2P的保險公司。
  “眾安保險主要為標的項目投資人提供保險服務。眾安保險與房金所合作,為投資人提供信用保證保險。”一位眾安保險內部人士向記者介紹。
  據記者了解,眾安保險與房金所具體的合作方式為,眾安保險將保險項目細化到P2P平臺的“標的”上。投資人在購買標的時,由房金所出資為其購買保險,費用視貸款金額及借款人的風險而定。眾安保險為投資者本金及利息提供保障。
  而在今年5月初,民安財險、國壽北分與財路通的合作,被認為是P2P與保險公司的首次“聯姻”,其具體的合作方式,不同于眾安保險。
  記者從財路通了解到,民安財險與國壽北分在合作中,將保障重點放在了借款人的一方。民安保險和國壽北分兩家保險公司會共同選擇平臺中的“優質標的”,為優質標的的借款人提供意外險、以抵押物為保險對象的財產險和信用保證保險。其中財路通負責繳納保費,而針對借款人一方的保險服務,無疑會吸引更多的借款人通過P2P平臺開展借貸業務。
  此外,國壽北分還為財路通平臺提供保險服務,當P2P平臺上的借款人出現逾期還款情況時,保險公司核實信息后,會對財路通平臺進行理賠。
  7月初,國壽北分再度與宜信合作,又采取了不同的方式。國壽北分為宜信信托項目提供保險服務。試點項目為宜信與中航信托股份有限公司合作的“宜信-中航信托小額貸款系列集合資金信托計劃”,由宜信作為投保人,以中航信托為被保險人向國壽財險北分投保“金融機構貸款損失信用保險”,當發生借款人未按照《貸款合同》約定的還款日還款的情形時,由國壽財險北分根據保險合同的約定向中航信托賠償保險金。
  “目前,險企通過保險的方式為P2P平臺提供保險服務是一種創新,其模式尚需經過市場的考驗,但P2P平臺在通過風險準備金,提供第三方擔保等規避風險的方式之后,引入保險公司,不失為一種新的嘗試。”一位P2P行業內部人士向理財周報記者介紹。
  合作尚需冷靜
  2013年,P2P平臺經歷了“瘋狂擴張”,引起業界廣泛關注,而其不斷出現的跑路潮更讓業界為之側目。由于缺乏有效的風控機制,P2P一度淪為“跑又跑”。在去擔保化逐漸進入議事日程的時候,保險公司與P2P之間的合作引發無限猜想。
  “去擔保化不是不要擔保,而是去除平臺本身的擔保,險企在這其中可以以通過提供保險服務的方式,實際上是替代了擔保的功能。”上述P2P業內人士介紹。
  盡管P2P行業“名聲不佳”,但其成交量在2014年依舊保持了直線式增長。據網貸之家統計,截至2014年6月底,全國P2P成交量達到818億元,逼近去年全年的成交量,僅6月份,P2P網貸行業總成交量就已達141.5億元。
  此時,對于保險行業來說,P2P行業正成為一塊溫吞的肥肉。不同于以往或成立或參股P2P公司,這一次險企試圖通過保險產品從P2P行業分得一杯羹。
  “在去擔保化的過程中,P2P平臺開展業務還是需要有第三方保證,因為”本息保障“和高收益率一樣是它的賣點,險企的名聲和資金實力是P2P平臺看中的,和險企合作有助于它開展更大規模的業務。另一方面,保險公司也有拓展在互聯網領域的業務的需求,二者一拍即合。”上述P2P業內人士向記者介紹。
  據了解,目前保險公司在互聯網渠道開展的業務主要集中于通過互聯網渠道銷售高收益的理財型產品,在承保P2P方面的業務還很少,承保P2P有可能成為險企新的業務領域。
  一方面是不斷膨脹的規模,一方面是仍在延續的跑路是目前P2P行業面臨的現狀。據網貸之家統計,2014年5月,共有8家平臺跑路或關閉,6月先后6家P2P平臺跑路,而其中,大部分運營時間不足6個月,更多的是運營3個月就跑路,險企在和P2P平臺展開合作市尚需冷靜。
  P2P行業與險企在合作中如何規避風險,是業界關注的焦點問題。
  “我們在參與到P2P行業中時,會對借款人的過往信用記錄進行審核,同時會對貸款用途及額度進行控制,降低風險敞口。還會對每一區域城市的累計授信總額進行控制,避免風險過于集中。此外,還會對我們的合作伙伴進行評估,完善及融合兩方現有的風控模型。”一位保險行業業內人士向記者介紹。
  據記者了解,目前和險企展開合作的三家P2P公司,財路通和易信已經在業內取得一定的知名度,而剛剛成立不久的房金所則由新浪和易居中國聯手打造,并由新浪支付提供系統支持和資金托管。換句話說,這三家P2P平臺,都“家底不薄”。
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